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Votre assurance de regroupement de crédits au meilleur prix

L’assurance emprunteur, une garantie essentielle pour sécuriser un regroupement de crédits

L’assurance rachat de crédits : obligatoire ou pas ?

En théorie, l’assurance emprunteur est facultative en cas de regroupement de crédits à la consommation. Sachez cependant que si vous refusez d’en souscrire une, l’organisme financier peut juger l’opération trop risquée, et retirer son offre de prêt.

C’est notamment le cas si vous sollicitez un regroupement de prêts pour un montant important, supérieur à 20 000 €. L’établissement prêteur peut également exiger une assurance emprunteur en cas de rachat de crédits hypothécaire, c’est-à-dire s’il sollicite une hypothèque sur un bien immobilier pour sécuriser la transaction.

Dans tous les cas, une telle assurance évite de gros ennuis à vos proches en cas d’événement affectant votre capacité de remboursement.

Décès de l’emprunteur ou du co-emprunteur.
Perte d’emploi.
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).
Invalidité permanente ou temporaire, totale ou partielle, etc.

Quand changer d’assurance de regroupement de crédits ?

Dans le cas d’un regroupement de crédits, les règles pour changer d’assurance sont plus strictes que pour un crédit immobilier classique.

Quelle que soit votre situation, BT Finances vous accompagne de A à Z pour résilier votre assurance actuelle et négocier des conditions plus intéressantes auprès d’un organisme spécialisé.

Durant toute la première année du contrat grâce à la loi Hamon.
À la date anniversaire du contrat grâce à l’amendement Bourquin.

Vous cherchez une assurance de regroupement de crédits au meilleur prix ?

Lors d’un achat immobilier, faire jouer la concurrence en matière d’assurance emprunteur apparaît de plus en plus comme une évidence. Mais avez-vous pensé à comparer les assurances de prêt pour regroupement de crédits ?

Si elles font assez peu parler d’elles, elles pèsent pourtant très lourd sur les mensualités. BT Finances vous aide à trouver une assurance de prêt à des conditions plus avantageuses pour réaliser des économies tout en protégeant efficacement votre famille.

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Lors d’un regroupement de crédits, que se passe-t-il pour l’assurance emprunteur actuelle ?

Par définition, lors d’un regroupement de crédits, l’établissement qui a accepté l’opération rembourse tous vos autres créanciers, quelle que soit la nature des prêts souscrits initialement : emprunt immobilier, crédit auto, prêt renouvelable, etc.

Pour connaître le sort réservé à d’éventuelles assurances de prêt déjà souscrites, il faut distinguer deux cas de figure.

Cas 01

Vous aviez conservé l’assurance emprunteur de l’organisme prêteur

C’est votre cas si l’opération de rachat de crédits couvre le reliquat d’un emprunt immobilier assuré directement par l’organisme prêteur, le plus souvent votre banque.

Comme votre prêt est soldé en totalité, sa résiliation entraîne automatiquement celle de l’assurance emprunteur qui y était adossée.

Combien pouvez-vous économiser sur une assurance de regroupement de crédits ?

Si l’assurance de rachat de crédits est méconnue, son impact sur le montant des mensualités est pourtant énorme.

Pour vous donner une idée des économies possibles en passant par un bon courtier, voici l’exemple d’un couple accompagné sur une opération de regroupement de crédits.

Situation initiale

939,89 €

mensualité initiale

Les emprunteurs, nés en 1984 et 1986, sont tous les deux fumeurs. Ils avaient accepté une offre de regroupement de crédits dont le capital restant dû s’élevait à 94 000 €.

Nouvelle assurance

49 €

nouvelle assurance mensuelle

Après résiliation de leur précédente assurance emprunteur et souscription d’un contrat plus avantageux, la mensualité totale est passée à 804,07 €.

Gain total

22 274 €

d’économies

Grâce à cette opération, le gain atteint 135,82 € par mois pendant 164 mensualités, soit presque le quart du capital restant dû.

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FAQ

Questions fréquentes

Elle n’est pas toujours obligatoire en théorie, mais l’organisme prêteur peut l’exiger si le montant est important, si le dossier présente un risque ou si une garantie hypothécaire est demandée.

Lorsque les anciens prêts sont soldés, les assurances associées peuvent être résiliées. Si vous aviez une assurance en délégation, BT Finances vous aide à transmettre les informations nécessaires à l’organisme concerné.

Oui, mais les règles sont plus encadrées que pour un prêt immobilier classique. Le changement peut notamment intervenir durant la première année du contrat ou à la date anniversaire selon votre situation.

Parce que son coût peut peser fortement sur la mensualité globale. Une assurance mieux négociée peut réduire durablement le coût de l’opération tout en conservant une protection adaptée.